近幾年，金融科技熱潮在全球涌現(xiàn)。而中國金融科技公司獲得融資占全球金融科技公司融資總額的份額超過50%。近日，由清華大學提供學術指導、京東金融研究院組織編寫的《2017金融科技報告：行業(yè)發(fā)展與法律前沿》（下稱《報告》）發(fā)布。報告顯示，2016年，中國的金融科技公司獲得77億美元融資，首次超越美國位列全球第一，金融科技成為投資界新風口。

什么是金融科技

2016年大熱的區(qū)塊鏈技術、人工智能促使了國內從業(yè)者或機構追逐“Fintech（金融科技）”這一概念，原有的互聯(lián)網金融概念已經不能完全闡述技術在金融行業(yè)的重要性和作用。2016年網貸行業(yè)大平臺的資產端和技術拆分也值得關注，這些平臺給自己定下金融科技內涵，以賦予自己的技術能力更好的品牌和更強業(yè)務能力。國內的“互聯(lián)網金融”概念，也可能逐步趨近并融入“金融科技”的概念體系，最終與國際通行概念保持一致。

《報告》認為，法律層面定義“金融科技”的難度較大，但指出金融科技無外乎科技在金融領域的應用，旨在創(chuàng)新金融產品和服務模式、改善用戶體驗、提升服務效率、降低交易成本。

業(yè)內人士認為，金融科技主要包括支付結算、網絡融資與資本籌集、智能金融理財服務以及市場基礎設施等四個部分。

金融科技作為新興概念或行業(yè)因為涉及業(yè)務邊界界定與行為監(jiān)管，其概念的闡述或定義的明確：一方面其需要行業(yè)對其進行探索；另一方面，其內涵很大程度上仍有待于監(jiān)管層定義。金融科技在業(yè)務層面滲透率的加快，也會帶來監(jiān)管層面的跟進，一是研究，厘清其邏輯與脈絡；二是為監(jiān)管鋪墊。

《報告》引用KPMH等數(shù)據報告指出，2016年中國帶動了亞洲替代北美成為全球金融科技投資第一目的地。2016年前9個月，中國金融科技公司獲得融資占全球金融科技公司融資總額的份額超過50%，中國也在2016年首次超過美國位列全球第一。分地域來看，中國金融科技企業(yè)在2016年獲得了77億美元的融資；美國為62億美元；英國為7.83億美元；其他國家或地區(qū)則均不滿1億美元。

據數(shù)據統(tǒng)計，中國金融科技市場融資比重更大，在2016年全球504筆投融資交易中，281筆發(fā)生在中國，占比56%，在全年1135億元融資總額中，中國更是獨占875億元，占比77%。隨著“中國板塊”的強勢崛起，以京東金融、微眾銀行等為代表的中國金融科技企業(yè)在全球范圍的地位也變得越來越重要。

金融科技服務傳統(tǒng)金融

在行業(yè)發(fā)展的熱潮下，我國領先的金融科技公司也始終在探索金融科技的核心價值所在?！秷蟾妗氛浟酥饕膰H組織、主權國家的金融科技概念，認為金融科技的核心在于科技在金融領域的應用。放眼全球，高盛、摩根士丹利、瑞銀等老牌傳統(tǒng)金融機構無不主動擁抱金融科技公司，將科技視為參與全球競爭的核心能力。

事實上，金融科技公司能夠為傳統(tǒng)金融賦能，并非只是流量、渠道等淺層的領域，而是真正能對其核心業(yè)務進行重塑的科技能力。以銀行、保險等金融機構做互聯(lián)網消費金融業(yè)務面臨的欺詐挑戰(zhàn)舉例，京東金融已經能夠為傳統(tǒng)金融機構提供設備識別技術，解決對用戶行為和意圖的精準識別、身份驗證、賬戶風險識別等等。

防范金融科技帶來的風險

技術構建了全新的金融業(yè)態(tài)，同時也越來越需要新的發(fā)展環(huán)境與之相匹配?！秷蟾妗诽岢?，為了鼓勵金融科技發(fā)展，防范金融科技帶來的風險，包括英國、美國、新加坡、澳大利亞在內的許多國家都在采取包容性的法律政策。

對于如何在金融科技領域研制統(tǒng)一的技術標準和服務標準，《報告》認為，從國家戰(zhàn)略層面出發(fā)，建議以“互信包容、合作共贏”的理念，構建我國金融科技生態(tài)體系：一是控制金融科技風險，對金融科技公司進行適度監(jiān)管；二是鼓勵金融科技創(chuàng)新，促進普惠金融發(fā)展；三是專設金融科技監(jiān)管職能，擬定金融科技發(fā)展規(guī)劃；四是強化行業(yè)協(xié)會自律，推動建立行業(yè)標準化體系；五是用科技監(jiān)管金融科技；六是預防金融科技的技術風險；七是構建適應互聯(lián)網時代的司法體系。

而從一國金融科技的生態(tài)體系來看，不僅包含通過技術手段提供創(chuàng)新金融服務的金融科技公司、為金融業(yè)提供技術服務的科技公司和提供金融合規(guī)科技應對方案的監(jiān)管科技公司，還包括傳統(tǒng)金融機構，它們與金融科技投資機構、商業(yè)模式孵化器、金融監(jiān)管機構、科技監(jiān)管機構和金融科技監(jiān)管機構，共同推動金融業(yè)的發(fā)展與變革。